华尔街给出的中国2016年的四个经济预测如下：
￥GDP增速将进一步放缓，但不会崩溃
￥更多降息在路上
￥人民币将继续贬值
￥资本外流将持续
那小白们除了到银行换美元该怎么做多美元去狙击RMB可能的贬值呢？大概说几条途径：
一、刷信用卡换美元的捷径 ——香港保险并非爆款就好！
二、美元计价的基金
三、买美股
四、A股里也有“做多美元”的标的
五、另辟蹊径买日币
个人一直都会配置一些美元资产，不为别的，就是觉得人家美国政府还是为货币的坚挺做着实事儿，护家型。人民币嘛……龙王打喷嚏一样不可预料——我个人的feel。
【匆匆之下成文，超级裹脚布，提供一些思路，若有偏颇和误差之处，请各位达人指正】
一、用一份保单持有美元资产≈ 刷信用卡换美元or美元存款利率翻n倍
如果你买入香港保险作为抵御人民币贬值，那么你的人民币贬值预期是长期的，甚至是跨代的。
因为是保险，比较特殊，所以我会唧唧歪歪很多有的没的，望谅解。我不是保险代理，也不在此推荐保险经纪人或是保险经纪公司，所以先列几个个人觉得有用的公共信息，大家自己找的时候会用得到：
香港保险业专员邮箱地址：iamail.oci.gov.hk 香港保险业监理处的邮箱，有些法规上的问题以及投诉都可以发信去问的，亲测会回复
查证保险经纪身份： 电话 （852）28829943 或 （852）28698515
网上查询：香港政府授权的正规保险机构和经济人的名册
保险索偿投诉局：链接 （需要注意的是，目前投诉局可裁决的索偿纠纷限额为80万港元。所以，最好你的保额在80万港币以内，如果超过，最好分拆一下，否则就等于自动放弃了向投诉局投诉的权利。这一点大多数保险代理人不会告诉你。）
香港的保险可以以港元计价支付和理赔，也有用美元的。如果想要配置一些美元资产，那么去香港买美元计价的保险也是很不错哒。避开5万美元的外汇限制，可以用国内银行卡或信用卡购买，而且可以当作理财，选择有一定收益的保险类型。（之所以不推荐港元，是因为本主题是躲避人民币兑美元贬值的可能风险，而港币……虽然现在和美元关系亲密的很，但以后，who knows 我的保险经纪人说，在她手上经手的单子全部是美元，相当于用一份还不错的保险实现多货币的资产配置）。
首先，明确一点，非香港本地居民是法律认可可以购买香港保险的（见下图，图片引自知乎 栗子），而目前中国保监会的态度是：对境外保单不鼓励但也不禁止。
香港保险的产品——我个人觉得碾压内地
去年写过一篇《WHY那么多人去香港买保险》，主要说的是大病险，没发在smzd买，提炼几个要点：
相似险种，保费大概低1／3，香港友邦重疾险的保费是大陆友邦的8折。
赔付涵盖范围更广 比如意外险会包含门急诊和住院医疗、重大疾病险会包含癌症、内地没有投保渠道的植物人、严重哮喘之类香港也能投保。［重点：请看清保单中承认的内地医疗机构名单］
受益人填子女可以规避内地的遗产税
因为保险受益权大于债券，你万一债务缠身，可以借一笔去买香港买个保险。如果离婚要转移财产…… 呸呸呸，好卑鄙的手段，没认证过，需要的tx自己再具体咨询保险人员
美元资产配置的手段
去香港买保险也有几大不便之处，不过呢，有些还是可以被反驳：
1、一定要亲自去香港当地签署保单，录像备份，会被问得非常细致—— shopping一次不就去了嘛，不过就是被“审问”下嘛，有点儿“严进宽出”，续费和理赔都可以异地办理，就是汇钱出一些手续费（每年百来块吧）。只不过呢，另一方面来说，香港保险公司提供的一些客户线下增值服务你是享受不到了。
2、赔付需要将单据原件寄往香港——现在快递业发达。但万一快递遗失原件呢？（这是我最近忽然冒出的问题~ ）
3、要获得医疗赔偿还得去香港保险公司承认的医院——你一般去的就家附近那两家，买的时候看清楚保单里列出来的就可以了啊！基本上三甲或以上医院都在名单里。而且越来越多人会寻求海外医疗资源，这一点来说香港保险目前比内地来说发达太多。
4、万一发生纠纷还得去香港打官司——对于这一点，当时想的是100多年保险史总比20多年的强，而且现在有保险索偿投诉局介入，把非香港居民也纳入其中了 。当然，万一真的打起官司（碰到算倒霉），那是国际官司，这是肯定会比国内费时费力，但曾有网友估算过香港保险据赔率，远远低于内地（详细见下文）
5、拿赔偿或取钱不怎么方便啊——目前两种方式吧，一种是直接汇入国内银联卡（2%手续费 ）、支票存入任何一家香港本地银行。据我所知，友邦能为大陆客以中国银行北京总行汇票的方式直接让客户持有汇票去任何一家中行兑现。
5、汇率风险—— 咔咔，人民币兑美元升值的话，是有点儿亏，但目前我就是要防人民币贬值啊。
把香港保险拒赔率单拉出来说说吧：3.64% vs 0.08%
以下是我在篱笆论坛上看到的一位妈妈（小子路的小猫）对于香港保险拒赔率的估算，曾对我挺有启发，摘录如下供参考
我很想找到香港和大陆的保险拒赔率统计数据，很遗憾找了好久都没找到。只在中国平安湖北分公司成立15周年的一篇新闻通稿上看到：“成立15年来，逾96%的出险客户获赔，拒赔率仅3.64%”。这说明，3.64%的拒赔率在大陆而言，还是比较低的，故而才能作为业绩宣传。（数据来源）
香港的拒赔率如何呢？没有现成数据，但我做了一个推算，虽不完全准确，但可供参考。如上所述，据香港保险业监理处统计，2014年香港的保险公司累计向内地访客发出159609份保单，占香港新保单总数的21.4%，由此可算出香港2014年总的新保单为745836件。而香港保险索偿局官网的统计数据显示，2014年他们一共新接获投诉个案603宗。2014年理赔投诉案占新保单的比例为603÷745836=0.081%
由上可知，出现理赔纠纷乃至拒赔的概率，香港要比大陆小很多！
不用过份担心保险公司破产
还有一点要明确：香港保险业是市场化的，所以呢，万一遇到什么全球金融危机，国家兜底或者国家来干预这样的事情是不要太指望，香港弹丸之地有100多家大大小小的（大陆也就100来家啊），万一保险公司破产……之类，不用太过担心（见下图，还是有80%偿付准备金的 ），但也别掉以轻心，我的选择依然是base大的公司（比如保诚、友邦、安盛……）！不要只看重保费低神马的。。
然后就是，产品太多，适合别人的未必适合你。一定要提前看全保险合同！一定要提前看全保险合同！一定要提前看全保险合同！重要的事情说三遍！香港保险代理人的回佣超高，所以别放过他们，尽量就细节问、问、问。他们肯定会以个中限期优惠“报销机票住宿啦免费送一个月啦……”来促使你下单，但理清自己的需求为先！理清自己的需求为先！理清自己的需求为先。
说说适合“抗RMB贬值”的产品
1、带储蓄性质的重疾险
先插一个储蓄型重疾：大病险是很推荐的。国内现在高发癌症，香港保未扩散的初期癌，内地没有；香港保障因输血和职业而感染的艾滋病，内地一概不保……保诚的储蓄型重疾还是不错，分终身加倍保（保障更多、7次赔付，但现金价值没有后者高）和终身保（早期严重疾病项目少一些，非多重赔付、相同保额下，保费大概低了27%吧），下面是我买了的加倍保的：
所谓7次赔付，也是挺重要的一个点（啊啊啊，越写越多，收不住 ）是这样的：内地大部分是单次赔付为主，就是你大病一场后，赔付完了，还想再重新买这个产品保障，那就不现实了……多次赔付就是一次重疾后作为保险公司“黑名单人物”依然还有保障。
2、几个更重收益的分红型寿险
上面那个是实现了重病保障的储蓄类，再说说更重收益的保险吧，给个列表，大家按需去细化研究好了——
储蓄型的寿险包括：保诚的隽升，AIA的充裕未来，智升，大都会的耀光，宏利的宏达。
固定返还的储蓄型寿险：保诚的源源收息，AIA的爱无忧，宏利的赤霞珠。
兼顾储蓄和保障型的：保诚的理想人生，AIA的裕满人生，宏利的卓越。保障型寿险包括：保诚的美好人生，AIA的易达，AXA的真智惠保。
香港保费是可以用来做全球化配置的（内地保费投资渠道限制多），当然这一点也并不能说就是高收益的保障啦，灵活性更强一些。收益到5%左右吧（现在银行里美元两年存款利率才0.75% ）
分红参考是写在合同里的，但并不保证！
分红都是不保证的，但你在香港保险的合同里都能看到分红表给你做参考，而这个参考从历史业绩来看基本上都是可以达标的，而保障的手段大概有以下几点：
先扫盲一下分红是怎么来的：
大概的保费投资风险等级可参考下图：为了降低风险，一般会大比例投资定息产品，比如债券。
风险程度排列
而且保险公司为了保障分红的持续性，会在投资回报较好年份的收益做一定的保留，以增加投资回报较低年份的红利。（见下图）——so，选择以前分红业绩好的保险产品，也是一个看待问题的角度。
红色线表示最终的分红价值，是从黑色线上做了平稳性调整的
另外，分红保障里里还有一块大家会忽略的部分——各家保险公司的“遗留资产”产生的收益。这个一流资产就是保险公司经年累月存下来的“私房钱”，可以在紧要关头补贴的！：是在市场环境糟糕的情况下让分红依然具有一定稳定性的“偿付能力”保证——这也是为什么要选底气足一些的保险公司的一个理由。
2.1 香港卖的最好的两款分红产品——存n年然后提出来的情况，哪个收益高？
香港卖的最好的两款分红产品大概就是友邦的充裕未来和保诚的隽升吧。两种产品背后的投资均是以债券、股票以及部分地产项目为主。在交完全部保费后退保，基本上不会低于本金。
下面的案例是每年交2万美金，交满5年，预判哪个时间点是可能需要取出大笔钱的，那就以这个时间点来看看预期的收益率是否符合你的要求（我解释一下：现金价值就是假如哪天你不要这份保单选择退保所能拿到的钱）。
请以自己的“取现时间”让保险代理人大致计算出预期的收益
2.2 哪个保险好？——取决于你自己在哪个时间点把钱提出来！或是怎么提？
上面说的提钱情况其实是一次性提出为判断，那么你要多次多批，或是一年一笔地把钱拿出来呢？
￥ 隽升：别把第一印象设定为可以用10万美元滚到2000万美元……
下面要说的是，香港保险并不那么神，冷静思考，别为一些表面的描述冲动了。因为当初被朋友说动买隽升也是他说：“10万80年后有2000万……”，但你未必能拿得到……
一份保单你真的拿到老死吗？一动不动这个数字摆在那里真心挺好看的，但总会有取现需求的，而隽升一旦提现，就哗哗哗地掉血！（我建议所有这类以时间换高收益的产品，都问清楚取现会产生的影响，有些保险代理不会主动说清楚）
如果是给孩子投保且钱足够的话（1万美元/年以上），也许还可以选爆款的隽升（无人寿保障，小孩可以用时间换更高复利收益，对hold住教育金来说更合适，或者是给ta一生的保障）。看一个保单：
0岁的小男孩，每年所交保费是20007.75美金，5年，共10万美元
隽升初期的固定身故赔偿是所交保费+2500美元
以这张表来看不到8年退保是完全亏损的。（其中非保证部分就是预期的分红了）。这里你也会发现另一个问题，虽然隽升说是保身故，但保障额基本上就是跟着现金价值走的，没大差，可以说，这个身故保障很鸡肋。
下面说重点：
可以看上表，身故赔偿额（保证）在第25年发生了变化……
身故赔偿（保证）初期= 所交保费+2500美元 （5年交了100,039美元，所以固定的身故保障在第五年到第20年一直是：100,039+2,500=102,539）
when 现金价值（保证）>保费+2500美元的时候，看第25年
身故赔偿（保证）后期=当时的现金价值（保证）=110,097
这个变化点是很重要的，表示在这个节点以后，身故所获的赔偿是会有提速增长的。如果到81岁发生身故可以赔偿20,554,314美元（2000多美元），而此时退保也是拿到这个数字。但~~~拿到2000万的前提是，80年里完全不去动里面的钱！——所以可以这么说~这笔钱是留给这位0岁小孩的小孩的，也就是说，这2000万是留给孙子的，和你关系不大，因为那时候你已经天堂去了——所以，我觉得这个产品适合有钱的，而且特别爱爱爱爱后辈的，或是有野心要让家族显赫的。超多人是看着这诱人的2000万买的，汗！（估计没多少人意识到和自己没啥关系，居然和孩子关系也不大，受益的是孙子，你看，人家广告说的是：富三代，实情应该是：富了第三代。如果要富第二代，那么，你的2000万也别想了，直接去掉个零吧，看后面详说）再从一个更直观的方式来看，75年，10万复利到2000万，就是年化收益7.4%左右，这样看比较利于思考（现在两年美元存款利率是0.75%吧）
￥ 隽升一提钱就狂掉血！，缺钱总要提钱的人儿啊——收益率就没7%了
如果按照以下计划提现（一共提现约110万）：
1、孩子18岁大学年龄开始到22岁大学毕业，每年领取2万美元，提取5年共10万美元；
2、孩子28岁结婚，一次性提取3万美元做婚嫁金；
3、孩子30岁时，此时母亲60岁，每年从账户里提取1.9万美元给母亲做养老金，安享晚年，共提取20年，共38万；
4、母亲不在后，孩子此时也差不多到养老年龄，继续每年提取1.9万做养老金，直到他80岁，共58.9万。此时，80岁的身故或退保可以拿到2130099美元（200多万美元），也就是说你陆陆续续提取100多万后，第三代直接就从千万富翁变身只有200万了。
那么就简单算成，75年里，投资十万，平均每年提了1.5万美元，直观的显示就是，年化收益大概是掉到了5%（没细算， ）：
我这样粗略的计算并不标准，也不是说这款产品不好，只是想给大家一个提醒：不要看着那个2000万就买了这款产品！要对比清楚你自己的需求！——如果你的保险代理觉得你适合买隽升，而你自我评判觉得我的顾虑也有道理，可以和你的保险代理再理论理论，让他列一张以你的阶段提钱需求为前提的表，提了多少、最后剩多少……有理有据地说服你。
再次声明，我不是说隽升这类产品不好！只是提醒你别把它想得太好！ 如果要买+如果是一年提取一笔的情况，也应该有个比较：下面的案例是，小朋友从0岁开始投保，投保总额7.5万美金，在18-22岁起每年提取3.5万美元……那么你看看，你想提取几年呢？会在哪一年退保取现呢？如果是在你孩子30岁后才全部提出来，那么就选隽升咯，现金价值从30年那里开始，显出了比充裕未来更足的后劲。
隽升的后劲比较足
2.3 对更想保障全面的中产者本身，还是更推理想人生吧
与上两款相比，理想人生是带寿险的，每年所交的保费里面，有一小部分是需要用来支付这个保额，其他的用于储蓄分红。所以收益上比起隽升要略微低一些，但综合来看，觉得更适合我这种磕磕碰碰过上中产生活的人……
理想人生是保诚的一款人寿保险+储蓄分红，18岁以上可投保；以下是某个保险代理人做的隽升和理想人生的比较：
以青壮年购买来看，隽升（主打储蓄分红哦）的收益在20-30年间并没有比理想人生（还有寿险保障哦）高出多少，so，我也是从迷恋到抛弃它的，我觉得隽升适合大佬for家族。
香港保险可以用信用卡买吗？
我自己的没用信用卡 飞客茶馆的一个网友：
八月在香港买了保险，英国保诚的，一半用中信i白金刷的，有三倍积分，同时十月份还收到6%返现…
擦，看到后我内心一阵悔意，后来听朋友说中信全币通也返，返了100美元……所以，在去刷之前，把手上的信用卡也研究一下。即使没有返现，积分也要啊，据说有些有积分，有些没有……这个我在买之前没研究过
ok，保险写完，再说说别的狙击人民币贬值的方法~~~
小编注：感谢作者提供理财经验分享，任何投资都存在一定风险，希望大家在投资之前能够做好功课。