P2P金融是什么
P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：点对点。
P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
2015年全国P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿，同比增长258.62%；历史累计成交额16312.15亿元。
P2P金融风险
P2P金融的主要风险
作为金融创新中新兴的力量，P2P网络贷款虽然体量尚小，但随之而来的便是不断暴露的风险。
1，信用风险。美国拥有成熟的信用体系，FICO机构会对个人进行信用评级，但中国的个人信用体系并不完善。由于P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物，没有资产证明，甚至没有工作单位，这意味着无法通过传统的手段来收集他们的信用。而P2P行业快速发展也仅仅两三年，本身数据积累和审贷经验非常有限，整体水平远低于传统银行。根据国外的P2P网贷违约率来看，基本能达到10%~15%，某些平台的比率甚至更高。而基于目前国内的信用体系以及行业成熟度的情况，尤其在经济增速放缓的环境下，企业和个人流动性将越发紧张，P2P网贷的违约风险将更大。
2，道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告——《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家跑路和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。这不禁令投资者胆战心惊。当投资者面对这种缺乏真正金融监管的机构时，“道德风险”往往是其最大的风险。而P2P的道德风险大抵存在两种情况：第一种，P2P平台通过虚构借款方信息诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包，这里特别要提示投资者的是“自融”风险，即指那些有资金需求的人自己成立一家P2P平台为自己融资的情况；第二种，平台企业采用债权转让的模式，拆分错配，投资者实际和平台公司产生交易，形成债权债务关系。不管哪一种，只要投资者的资金直接转账到该平台的老板或者高管，都暗藏着“老板跑路”的风险。
3，网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响，并且会长期影响投资人的信心，对平台的影响更加深远。
4，经营风险。相对银行、担保公司以及小贷公司来讲，P2P企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，本身就要承受更大的经营风险。而恰恰有的P2P机构还对债权进行拆分，期限错配，这从另一方面又带来了较大的流动性风险。试想，连风险意识最强的银行，都在遭受自今年以来的“银行理财8号文”的流动性风险考验，更何况名不见经传的P2P机构。
p2p平台模式
目前，p2p平台模式主要分为三种，均有其不同的特点。
第一种是纯线上模式，是纯粹的p2p，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保。
第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益。
第三种是提供本金甚至利用利息担保的p2p模式，这种模式是金融市场的主流模式，本金担保的p2p模式实质是间接接触资金的概念。
P2P金融产品
投资者在参与p2p理财前，除了了解不同模式以外，还需对各类型产品充分认识，形成自己的判断。p2p产品类型主要有以下几种：
1、企业经营借款类。这中间就需要考察到企业的还款能力和还款意愿了，所以对企业的前期审核很重要，这要看p2p平台风控审核的能力。包括风控系统如何，如何对企业进行评分，如何对企业进行调查。这中间，有的平台会有纯企业信用的企业经营贷款，利用企业的后台数据进行监控；有的引入国有融资性担保公司或者非国有担保公司对企业借款进行担保，并开据担保函。
2、核心供应链：“电商+p2p”模式。p2p平台通过合作、收购的方式对借贷的资源进行整合，为有融资需求的中小企业和个人服务。
3、融资租赁类。融资租赁是一种集融资和融物于一体的金融形式，出租人（融资租赁公司）根据承租人（就是实际的债务人）需要，出资购买租赁物件（各种机械设备、重型卡车、挖掘机、飞机等），然后出租给承租人。承租人则分期向出租人支付租金，在合同期间内租赁物所有权归出租人，承租人拥有使用权。最简单的租赁形式，就是租赁公司把承租人需要的设备买回来，然后租给承租人，每月收取租金。融资租赁贷的逻辑是就是：租赁公司把每月收取租金的权益，以应收账款债权转让的形式，转让给投资人。投资人每月收到的还款，就是来自于承租人的每月交纳的固定租金。这也是“融资租赁贷”为什么也是等额本息偿还的原因。目前市场上，有限租赁项目的租赁物就是重型卡车，投资人每月收到的还款来自于承租人交的租金，同月租赁等于盘活了自己的应收账款，提前回款。
4、个人房产，车辆抵押贷款。这类比较好理解，就是用房子和车子做抵押进行贷款，满足个人消费或者个人经营生产。
5、个人纯消费贷款，小额贷款，根据个人信用发放的贷款。